Cuando se trata de errores monetarios, los asesores financieros lo han visto todo.<\/p>\n
Uno de ellos es el gasto excesivo, ya sea en vivienda, en estudios universitarios o incluso en joyas.<\/p>\n
Para un par de clientes, darse cuenta de lo mucho que hab\u00edan gastado en joyas en los \u00faltimos 18 meses ($1.4 millones) fue un shock, dice Barry Glassman, planificador financiero certificado y fundador y presidente de Glassman Wealth Services en Viena, Virginia.<\/p>\n
Al a\u00f1o siguiente, tras reunirse con Glassman, redujeron esos desembolsos a unos $8,800, que destinaron sobre todo a reparaciones de joyas.<\/p>\n
\"Cuando la gente ve a d\u00f3nde va a parar su dinero, su comportamiento cambia\", afirma Glassman, que es miembro del Consejo de Asesores Financieros de CNBC.<\/p>\n
El gasto de los clientes con patrimonios muy elevados est\u00e1 fuera del alcance de la mayor\u00eda de los consumidores. Pero la tentaci\u00f3n de gastar m\u00e1s de la cuenta puede afectar a todos, independientemente de sus ingresos.<\/p>\n
\"En el extremo, esta es la raz\u00f3n por la que la mayor\u00eda de los ganadores de la loter\u00eda van a la quiebra\", dijo Glassman.<\/p>\n
\"Sienten que lo han conseguido, se sienten ricos\", dijo. \"Pero no se dan cuenta de la diferencia entre riqueza e ingresos\".<\/p>\n
No todo gasto discrecional es negativo, sobre todo si es intencionado y se alinea con tus objetivos, se\u00f1ala Preston Cherry, CFP, fundador y presidente de Concurrent Financial Planning en Green Bay, Wisconsin.<\/p>\n
\"No deber\u00eda haber verg\u00fcenza social en gastar para financiar tu bienestar, presente o futuro\", dice Cherry, que tambi\u00e9n es miembro del Consejo FA de CNBC.<\/p>\n
Pero Glassman, Cherry y otros expertos del consejo dicen que hay ciertos riesgos que pueden da\u00f1ar su cuenta de resultados y poner en peligro su capacidad para alcanzar otros objetivos.<\/p>\n
Cuando se trata de derrochar en art\u00edculos de gran valor, el miembro del consejo Louis Barajas, un CFP, agente inscrito y CEO de International Private Wealth Advisors en Irvine, California, dijo que le gusta mostrar visualmente a los clientes c\u00f3mo sus gastos pueden interferir con su independencia financiera.<\/p>\n
\"Se trata de trabajar la mentalidad por encima del presupuesto\", afirma Barajas.<\/p>\n
La compra de una casa puede suponer un contratiempo si se adquiere demasiada casa o una hipoteca demasiado grande, se\u00f1ala Cathy Curtis, miembro del Consejo de FA de CNBC, CFP y fundadora y directora ejecutiva de Curtis Financial Planning, una empresa de planificaci\u00f3n financiera y asesoramiento en inversiones para mujeres con sede en Oakland, California.<\/p>\n
Una familia con la que trabaj\u00f3 Curtis perdi\u00f3 algunas casas por pujar demasiado bajo. Para corregirlo, siguieron el consejo de su agente inmobiliario de pujar alto por la siguiente casa que encontraran. Las hojas de c\u00e1lculo y los consejos de Curtis sobre cu\u00e1nto pod\u00edan permitirse \"se fueron por la ventana\", dijo.<\/p>\n
El pago de la casa, junto con los impuestos y el seguro, puso a la familia en peligro de quedarse sin liquidez. Llegaron al punto m\u00e1s bajo cuando el marido perdi\u00f3 su trabajo, lo que llev\u00f3 a la mujer a gastar su herencia.<\/p>\n
Asumir tales riesgos en el sector inmobiliario puede ser una apuesta arriesgada. Aunque los compradores de vivienda pueden hacer crecer sus pagos con aumentos salariales, eso no siempre funciona, dijo Curtis. El lado positivo es que la mayor\u00eda de los bienes inmuebles tienden a revalorizarse con el tiempo, por lo que pueden ser una buena inversi\u00f3n.<\/p>\n
A la hora de comprar una casa, es mejor tratarla como una decisi\u00f3n empresarial que personal, aconseja Curtis.<\/p>\n
\"Comprar una casa puede ser una experiencia muy emocional\", dijo Curtis. \"Aconsejo a los clientes que controlen sus emociones y sepan que siempre habr\u00e1 otra casa que encaje mejor\".<\/p>\n
Otra compra muy cara, la educaci\u00f3n universitaria, tambi\u00e9n puede requerir que se controlen las emociones, sobre todo si la universidad de ensue\u00f1o de un hijo va a hacer saltar la banca.<\/p>\n
\"Tus hijos siempre pueden pedir dinero prestado para sus estudios universitarios, pero t\u00fa no puedes pedir prestado para tu jubilaci\u00f3n\", dijo Ted Jenkin, miembro del Consejo FA de CNBC, CFP y consejero delegado y fundador de oXYGen Financial, una empresa de asesoramiento financiero y gesti\u00f3n de patrimonios con sede en Atlanta.<\/p>\n
Jenkin dice a sus clientes que den prioridad a sus ahorros para la jubilaci\u00f3n y que reduzcan sus ahorros para la universidad si est\u00e1n atrasados en ese objetivo.<\/p>\n
Las compras m\u00e1s peque\u00f1as pueden acumularse sigilosamente con el tiempo.<\/p>\n
Cuando Glassman pide a sus clientes que analicen sus gastos, muchos se sorprenden de c\u00f3mo se acumulan sus h\u00e1bitos de salir a cenar. Lo mismo puede aplicarse a otras categor\u00edas, como regalos o viajes.<\/p>\n
\"A partir de ah\u00ed, el 99% de las veces, el comportamiento cambia\", afirma Glassman, que se da cuenta de que peque\u00f1os ajustes, como comer en casa una vez al mes o a la semana, pueden suponer una gran diferencia.<\/p>\n
Evaluar cu\u00e1nto es razonable gastar es una tarea de toda la vida, y a menudo complicada en la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
Algunos jubilados pueden gastar demasiado cuando se jubilan por primera vez, y tener la tentaci\u00f3n de proporcionar apoyo financiero a otros miembros de la familia, se\u00f1ala Ivory Johnson, miembro del Consejo FA de CNBC, CFP y fundadora de Delancey Wealth Management en Washington, D.C.<\/p>\n
\"He tenido que decir a clientes que pongan a su familia en un presupuesto porque entiendo el impacto que tendr\u00e1 en su jubilaci\u00f3n\", dice Johnson.<\/p>\n
Las compras m\u00e1s peque\u00f1as pueden acumularse sigilosamente con el tiempo.<\/p>\n
Cuando Glassman pide a sus clientes que analicen sus gastos, muchos se sorprenden de c\u00f3mo se acumulan sus comidas fuera de casa. Lo mismo puede aplicarse a otras categor\u00edas, como regalos o viajes.<\/p>\n
\"A partir de ah\u00ed, el 99% de las veces, el comportamiento cambia\", afirma Glassman, al darse cuenta de que peque\u00f1os ajustes, como comer en casa una vez al mes o a la semana, pueden suponer una gran diferencia.<\/p>\n
Evaluar cu\u00e1nto es razonable gastar es una tarea de toda la vida, y a menudo complicada en la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
Algunos jubilados pueden gastar demasiado cuando se jubilan por primera vez, y tener la tentaci\u00f3n de proporcionar apoyo financiero a otros miembros de la familia, se\u00f1ala Ivory Johnson, miembro del Consejo FA de CNBC, CFP y fundadora de Delancey Wealth Management en Washington DC.<\/p>\n
\"He tenido que decir a clientes que pongan a su familia en un presupuesto porque entiendo el impacto que tendr\u00e1 en su jubilaci\u00f3n\", dijo Johnson.<\/p>\n
No todo el mundo es propenso a gastar m\u00e1s de la cuenta.<\/p>\n
Para quienes, por el contrario, tienden a ahorrar, sacar dinero de sus ahorros puede resultar inc\u00f3modo al llegar a la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
\"Es un reto pasar de los buenos h\u00e1bitos de ahorro e inversi\u00f3n que conducen a una jubilaci\u00f3n segura a gastar los activos\", dijo Blair duQuesnay, miembro del Consejo de FA de CNBC, analista financiero colegiado y CFP, que tambi\u00e9n es asesor de inversiones en Ritholtz Wealth Management.<\/p>\n
Para los inversores que pueden permitirse gastar m\u00e1s, eso puede suponer una oportunidad perdida de disfrutar de los frutos de su trabajo, mediante regalos a la familia, viajes o donaciones a causas importantes para ellos, dijo.<\/p>\n
Trabajar con un asesor financiero puede ayudar a las personas a evaluar si sus gastos son excesivos, escasos o correctos. Cherry sugiere que tambi\u00e9n se puede hacer una comprobaci\u00f3n personal midiendo la atenci\u00f3n que se presta al dinero.<\/p>\n
\"Gastar intencionadamente dentro de un plan que invierta en tu bienestar est\u00e1 perfectamente bien\", afirma Cherry.<\/p>\n
Barajas, Curtis, Johnson, duQuesnay y Jenkin son miembros del CNBC FA Council.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Cuando se trata de errores monetarios, los asesores financieros lo han visto todo. Uno de ellos es el gasto excesivo, ya sea en vivienda, en estudios universitarios o incluso en joyas. Para un par de clientes, darse cuenta de lo mucho que hab\u00edan gastado en joyas en los \u00faltimos 18 meses ($1.4 millones) fue un […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"yoast_head":"\n